Fechar o ano com saldo positivo seria um sonho, não é mesmo? Mas para isso acontecer é preciso ter organização das despesas desde o início do ano. Calma! Fazer um diagnóstico-financeiro bem simples, é o primeiro passo para você começar a ter controle dos gastos e quem sabe até fechar o ano sem dívidas.
Você aprenderá de forma bem simples a fazer um diagnóstico econômico-financeiro pessoal, que também é possível aplicar no seu negócio. Serão quatro tópicos que ajudarão a conhecer uma possível situação financeira.
Veja abaixo os quatro itens importantes para analisar a situação financeira pessoal ou empresarial.
1 – Conhecer a sua receita
O primeiro e mais importante ponto para ter uma boa análise é saber o quanto de receita você ou a sua empresa consegue gerar.
Uma dica é nomear cada origem, seja ela PASSIVA (seria o ganho apenas pelo rendimento do dinheiro, por exemplo, remuneração mensal da poupança) ou ATIVA (seria o salário real).
2 – Identificar os seus custos fixos e variáveis
De segundo ponto, é essencial conhecer as suas despesas. Com isso, conhecer seus gastos fixos e variáveis é importante para poder categorizar e analisar opções importantes para uma possível redução dos seus custos.
Dividir as despesas em fixos e variáveis, por exemplo: gastos com cartão de crédito = Variável; Luz, gás, escola, aluguel = Fixo.
Assim como nas receitas, organizar por origem é essencial para a análise.
3 – Fluxo de caixa
A análise de fluxo de caixa é algo feito por praticamente todas as empresas, é basicamente averiguar se os seus fundos ou o seu dinheiro em caixa está saudável.
Podemos analisar se há um acréscimo durante o período de recebimento e pagamento.
Uma boa análise de fluxo de caixa é importante para ver qual o caminho das suas finanças. Isso só podendo ser feito com a análise dos dois últimos itens.
4 – Estabelecer orçamentos e metas para o futuro
Após fazer e entender todos os passos e como está o seu setor financeiro, estabelecer metas para o futuro de, por exemplo: redução dos custos e despesas, aumento da receita e etc, é imprescindível para manter a saúde financeira.
Um exemplo de meta é tentar prefixar os gastos variáveis que são controlados pela pessoa, como o cartão de crédito.
Fazendo esse tipo de conta, para o próximo mês gera um controle orçamentário muito parecido com o que as grandes empresas fazem.
Para finalizar:
Apesar de ser possível fazer essas análises básicas no papel e caneta, é recomendado fazer em uma planilha. Tanto o excel quanto o google sheets possuem planilhas prontas para isso. Disponibilizamos uma pra você!
Clique AQUI ou na planilha abaixo!
